UG Health

Rủi ro là chuyện dễ gặp trong đời sống của các cá nhân cũng như trong quá trình kinh doanh, sản xuất của các đơn vị. Để chia sẻ, giảm bớt nhưng khó khăn cho các “khổ chủ”, các tổ chức bảo hiểm đã ra đời.

Bắt đầu từ nhu cầu cuộc sống

Tuy còn tranh luận về năm và nơi ra đời đầu tiên của bảo hiểm (BH) nhưng có ý kiến cho rằng công ty bảo hiểm - hỏa hoạn đầu tiên ra đời có tên là Friendly Socicty Fire office, năm 1674 (!), sau một vụ đại hoả hoạn xảy ra tại nước Anh, kéo dài đến 7 ngày, thiêu trụi 13.200 căn nhà, phá huỷ 87 nhà thờ trong đó có giáo đường Saint-Paul nổi tiếng. Có ý kiến lại cho rằng, ban đầu BH xuất hiện dưới hình thức “tiền bảo chứng”. Các thương nhân thường xuôi ngược bằng tàu, thuyền theo đường Địa Trung Hải, không tránh khỏi nạn hải tặc hoặc bão tố xảy ra trên biển, do đó có thể bàn bạc với chủ nhà băng, để có khoản tiền trên. Nếu hàng hóa gặp chuyện bất trắc, thất lạc giữa đại dương, coi như chủ nhà băng gánh chịu, còn nếu thông đồng bén giọt, hàng hóa đến đích, tiêu thụ trọn vẹn, tiền sẽ chảy vào túi chủ nhà băng, không chỉ tiền vốn mà còn có cả tiền lời (nhiều khi tới 50%). Hình thức này trở nên phổ biến ở thế kỷ 14, với tên là BH đường thuỷ, diễn ra nhiều nhất ở Ý, Bồ Đào Nha và ngày càng hoàn thiện hơn. 

Năm 1787, ở Pháp đã xuất hiện 2 hãng BH có tiếng thời đó: Royale d’Incendie và Royale de Vie. Do các tai hoạ xảy ra nhiều, nhất là hoả hoạn tại các nhà máy, khu dân cư nên đến cuối thế kỷ 19, các hãng BH nảy nở trên khắp châu Âu, tuy gặp sự chống đối của dư luận, nhất là giáo hội, vì cho rằng cá nhân hoặc đơn vị phải chịu trách nhiệm về tính mạng, tài sản của mình, nếu lơ là để xảy ra tai họa thì phải gắng mình làm mình chịu, không có lý do gì để cho BH cùng gánh vác (!).

BH lúc đầu thường chỉ dành cho giới làm ăn có của, cho đến năm 1880, Bismarek mới đề ra việc BH cho thợ thuyền và phải tới năm 1945, BH xã hội mới chính thức ra đời, công nhân châu Âu mới được hưởng trợ cấp nghỉ phép, ốm đau, lương hưu khi rời nhà máy lúc tuổi già.

Bảo hiểm cá nhân

BH cơ thể, toàn bộ hay từng phần (mắt, mũi, ngực, mông...) là những việc cần thiết đối với những người nổi tiếng, những ngôi sao sáng chói ở Hollywood - kinh đô điện ảnh Hoa Kỳ. Danh sách những cá nhân có nhu cầu BH khá dài, từ bộ ngực của nữ ca sĩ nhạc đồng quê Dolly Parton, hàm răng của nam diễn viên Ken Dodd, mái tóc của nữ diễn viên Kerry Wallace... vì những bộ phận trên, nói dại, có hư hỏng sẽ ảnh hưởng đến danh tiếng, sự nghiệp và tất nhiên làm mất nguồn thu nhập. Người được coi là “xông đất” cho dịch vụ này là nữ diễn viên điện ảnh Mỹ Betty Grable với mức BH đôi chân 1 triệu đôla (từ những năm 40 của thế kỷ trước), tương đương với mức BH đôi mắt xanh huyền thoại của Liz Taylor. Giá trị BH ngày càng tăng: BH thanh quản của nữ ca sĩ lừng danh người Canada Céline Dion trị giá 3 triệu đôla, giọng ca của nam ca sĩ Bruce Springsteen 7 triệu đôla , cơ thể bốc lửa của siêu người mẫu Claudi Schiffer 10 triệu đôla, nam danh ca Michael Jackson, chỉ BH riêng cổ họng đã 35 triệu đôla.

Khách hàng thân quen của các hãng BH còn là các ngôi sao bóng đá, võ sĩ quyền anh, vận động viên quần vợt, các tay đua xe hơi công thức 1...

“Người nhện” Gigi Buffon, thủ môn đội Juventus - Ý đã mua BH tại 1 công ty ở Torino với số tiền không dưới 6 con số (đồng tiền Euro). Trước đấy Ikercasilas, thủ môn đội Red Mađri và đội tuyển Tây Ban Nha đã ký hợp đồng trị giá 7,5 triệu Euro với Công ty bảo hiểm Groupana, còn danh thủ quần vợt Boris Becker (Đức) đã đăng ký giữ đôi chân ở một hãng bảo hiểm với giá 12 triệu đôla, sau khi nhận được một số thư nặc danh đòi xin tí tiết đôi chân (!).

Cá biệt còn có chuyện BH tinh thần, Paul Hucker một fan cuồng nhiệt của bóng đá Anh, trong dịp World Cup 2006 ở Đức, đã ký với một công ty BH của Anh: Nếu đội Anh không vượt qua được vòng đấu bảng, thất bại của đội tuyển thân yêu này làm suy sụp tinh thần hoặc gây cho Hucker các sang chấn tâm lý thì anh sẽ được hưởng số tiền BH 1 triệu USD. Tuy nhiên, Hucker tuyên bố anh muốn được nhảy múa hò reo ăn mừng chiến thắng của đội tuyển Anh hơn là nhận số tiền BH đó.

Song song với việc BH cơ thể là việc BH các tài sản cá nhân: xe hơi, nhà lầu, nữ trang, tranh hoặc đồ điêu khắc quý... tất cả các loại rủi ro mà người bình thường không thể nghĩ ra được đều được các phòng chuyên môn đặc biệt của các công ty BH lớn nghĩ tới và tìm mọi cách chào mời bạn như: rủi ro ly hôn, bị sếp sa thải, thất bại trong tranh cử, bằng lái xe bị cảnh sát giao thông giữ, thậm chí BH khỏi bị rụng lông ở những khu vực nhạy cảm đối với một minh tinh màn bạc (!).

Bảo hiểm tập thể

Doanh thu của các BH loại này cũng chiếm một tỷ trọng lớn trong thu nhập của các hãng BH. Các công ty và ngay cả các tiểu thương cũng thường mua BH cho các hoạt động kinh doanh sản xuất của mình. Hàng năm, các tin tặc đã tiến hành các vụ tấn công mạng và địa chỉ internet với 15% các công ty Pháp và gây thiệt hại từ 4-5 tỷ Euro (chi phí cho phần mềm diệt virus, khôi phục dữ liệu, sữa chữa máy). Năm 1990, đã có 280 triệu chai nước khoáng Perrier của hãng thực phẩm Nestlé bị hủy bỏ vì có dính đôi chút benzen, làm công ty trên thiệt hại 1 tỷ Franc. Đoàn làm phim Neréveillezpas un flic quidort (Đừng đánh thức viên cảnh sát đang ngủ) phải dừng quay ít ngày, thiệt hại đến 800.000 đôla do nam diễn viên số 1 Alain Delon bị đau gót chân. Bộ phim Amants du Pont-Neuf (Đôi tình nhân cầu Pont-Neuf) do nam diễn viên Denis Lavant bị gãy một ngón tay, phải đình trệ, tốn kém gần 3 triệu đôla... trước những rủi ro, làm tổn thất lớn lao về tài chính, nhưng mọi sự vẫn trôi chảy, là nhờ đã có BH chi trả.

Tất nhiên các công ty BH cũng đã tính toán rất kỹ khi chấp nhận các mức BH, số tiền phải đóng định kỳ, một số biện pháp phòng tránh tai họa... đều được ghi đầy đủ, chi tiết trong các hợp đồng, nhằm tránh bị thua lỗ, ngoài ra còn có bộ phận giám sát để xử lý khi xảy ra các vụ việc. Nhưng nhiều khi cũng không tránh khỏi thảm họa. Vụ tấn công tòa tháp đôi ở Mỹ ngày 11/9/2001 đã làm cháy két các hãng BH, khi số tiền phải bồi thường lên tới... 20 tỷ USD.

nguon:suckhoedoisong